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Innvovative Rentenversicherungsprodukte

Die neue Privatrente – flexible Ideen für Ihre Altersvorsorge

Tsunami an den Börsen, weltweite Rezession  – wie kann ich dennoch sinnvoll fürs Alter vorsogen? Mehr Rendite, innovative Garantien, höhere Flexibilität – mit neuen Vorsorgeprodukten gehen die Versicherer stärker auf die Bedürfnisse der Kunden ein. Lt. Forsa-Umfrage erwarten 91 % der Verbraucher von Altersvorsorgeprodukten Sicherheit, 85 % halten maximalen Ertrag für wichtig und 79 % legen besonderen Wert auf Flexibilität. „Vor allem die Kombination aus Sicherheit und Kapitalmarktchancen spielt bei Versicherungsprodukten eine immer wichtigere Rolle“ bestätigt Katrin Bornberg, Geschäftsführerin der Rating-Agentur Franke & Bornberg.

Die klassische Kapitallebensversicherung mit einer Garantieverzinsung von durchschnittlich 4,25 % - vor Kosten - hat ausgedient. Allround-Produkte liegen im Trend, wie die aktuelle Studie „Insurance Trends“ der  Unternehmensberatung Steria Mummert Consulting herausgefunden hat. Nahezu zwei Drittel aller Versicherungsunternehmen bieten fondsgebundene Tarife mit Garantieoptionen an, denn genau diese Produkte entsprechen den Wünschen der Kunden: die Renditeaussichten sind aufgrund der Anlagestrategie gut, die Risiken werden mit Garantiekonzepten oder Höchststandssicherungen minimiert und zudem herrscht große Flexibilität in der Einzahlungsphase aber auch bei den Auszahlungsmodalitäten.

Auch wenn das Wort „Garantie“ den Anlegern ein gutes Gefühl gibt, so darf man sich keine Illusionen machen: Garantien kosten Geld. Je nach Absicherung und Marktlage kann die Garantie bis zu 1,5 % der Wertentwicklung der Geldanlage pro Jahr ausmachen. Die Garantiezusagen sind zudem immer an ein Datum gebunden, sei es das Ende der Beitragszahlung oder das Laufzeitende. Wird der Vertrag jedoch früher gekündigt, so muss sich der Sparer mit dem bis dahin angesammelten Kapital zufrieden geben, die Garantien sind dann unwirksam.

Besonders innovative Konzepte - mit guten Renditechancen und Absicherungsmechanismen - bieten derzeit Allianz, Axa, Nürnberger Versicherung , Inora Life (eine Tochter der Société Générale) sowie die britischen Anbieter Canada Life und Clerical Medical an.

Nachfolgend zwei Beispiele für innovative Ideen, die ich - als Finanzberaterin – besonders interessant finde:

Allianz PrivatRente IndexSelect

Die Allianz bietet mit diesem Produkt dem Kunden eine Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung an, deren Wertentwicklung standardmäßig an den Kursindex des DJ EURO STOXX 50 (50 Aktienwerte führender Unternehmen des Euroraums) gekoppelt ist. Die eingezahlten Beiträge sind zum planmäßigen Rentenbeginn sowie im Todesfall garantiert. Die Gewinne werden am Ende jeden Jahres gesichert, die Verluste werden gleich Null gesetzt. Somit besteht kein Risiko von Kapitalverlusten zum Rentenbeginn.

Während der Ansparphase sind Zuzahlungen und Entnahmen innerhalb bestimmter Grenzen möglich. Die Auszahlung - der Leistungszeitpunkt ist fei wählbar - kann sowohl als lebenslang garantierte Rente oder aus Kapitalauszahlung oder aber aus einer Kombination von beidem erfolgen.

Inora LIFE Diamant 8

Eine Rentenversicherung mit optimiertem Chancen-Risiko-Verhältnis und den Renditechancen von Zertifikaten hat die inora LIFE, der Versicherungsarm der französischen Großbank Société Générale, für Einmalzahler im Angebot. Die Kapitalgarantie beträgt am Laufzeitende - nach 12 Jahren - je nach Risikovariante bis zu 125 %. Die Rückzahlung richtet sich prinzipiell nach der Wertentwicklung eines Aktienkorbes aus 24 internationalen Titeln, wobei eine garantierte Mindestentwicklung von 150 % für die Hälfte der Aktien im Basiskorb und eine 100 % Wertgarantie für die restlichen 12 Aktien zugrunde gelegt wird. Zudem gibt es für die Anleger eine  jährliche Höchststandsgarantie, die vor Verlusten schützt und Planungssicherheit schafft. Durch den exklusiven inora LIFE „Best Start Mechanismus“ profitiert der Anleger auch in fallenden Märkten von einem optimierten Börseneinstieg. Möglich wird dies durch ein innovatives Garantiekonzept, das zum einen erzielte Gewinne konsequent absichert und durch den Einkauf unterschiedlicher Optionen eine Mindestwertentwicklung garantiert. Finanziert wird das ganze Garantiekonzept dadurch, dass jedes Jahr die Wertentwicklung von Aktien eingefroren wird und der Anleger auf die theoretischen weiteren Gewinne verzichtet. Auch bei diesem Produkt  ist sowohl in der Ansparphase als auch in der Auszahlphase höchste Flexibilität geboten.

09.02.09

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