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Lösungsansätze Der 35-50-Jährige
Der 35-50-Jährige
In dieser Phase sollten die familiären Risiken bereits abgesichert sein. Die Vorsorge kann durch eine private Rentenversicherung mit Kapitalauszahlungsoption ergänzt werden.
Am Markt gibt es - je nach Risikostruktur der Anleger - sowohl fondsgebundene Rentenversicherungen mit unterschiedlichsten Anlagestrategien als auch klassische Rentenversicherungen, die fast ausschliesslich in festverzinsliche Werte investieren. Bei der Auswahl der Produkte sollte man auf flexible Gestaltungsmöglichkeiten im Vertrag achten, damit auch Änderungen in der Lebensplanung im Nachhinein berücksichtigt werden können.
Interessant sind für diese Altersgruppe auch Beteiligungen an geschlossenen Fonds, die mit einer mittleren Laufzeit (zwischen 5 und 15 Jahren) angeboten werden. So gibt es beispielsweise neben Schiffsbeteiligungen, Flugzeug- und Infrastrukturfonds, geschlossene Immobilienfonds, Leasingfonds, Containerleasing sowie die Beteiligung am Handel mit gebrauchten amerikanischen Lebensversicherungen (life bond funds). Diese Produkte bieten bei unterschiedlichem Risiko interessante Renditen und sind von der Entwicklung am Aktienmarkt weitestgehend abgekoppelt. Die Erträge sind nach geltendem Steuerrecht größtenteils steuerfrei. Wer sich für diese Produktgruppe entscheidet, sollte unbedingt einen erfahrenen Initiator auswählen und sich nicht von unrealistischen Renditeversprechungen locken lassen. Bewertungen von neutralen Gutachtern wie DFI-Gerlach-Report, kapital-markt intern, Der IMMOBILIEN Brief, G.U.B.-Analyse hinsichtlich unternehmerischem Risiko, Rendite, Konzeption etc. sollten immer bei der Auswahl zu Rate gezogen werten.
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