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Gute Fonds sinnvoll trotz Abgeltungsteuer

Oftmals überlegen Anleger wegen der ab 01.01.2009 geltenden Abgeltungsteuer, ihr Geld in Index- oder Zielfonds umzuschichten. Selbst die Geldanlageexperten der Zeitschrift „Finanztest“ raten davon ab, denn aktiv gemanagte, gute Aktienfonds bieten nach wie vor – trotz Abgeltungsteuer – gute Renditechancen. Da sich Indexfonds nur auf einen Marktindex beziehen und dessen Wertentwicklung abbilden, können sie auch nur so gut abschneiden wie dieser Marktindex.

Zielfonds vermeiden die Abgeltungsteuer, indem sie vor Erreichen des Zieltermins innerhalb des Fonds von Aktien auf Renten- oder Geldmarktpapiere umschichten. Die meisten Zielfonds sind jedoch noch nicht lange genug auf dem Markt, um eine zuverlässige Aussage über die Qualität des Managements und somit über die mögliche Zielrendite machen zu können.

Auch wenn mit der Abgeltungsteuer künftig nicht nur von Zinsen und Dividenden, sondern auch von Kursgewinnen 25  %  an das Finanzamt abgeführt werden, ist ein Fondswechsel in Index- oder Zielfonds rein aus steuerlichen Gründen nicht sinnvoll.

Nach Möglichkeit sollten für 2009 geplante Käufe von Aktien und Aktienfonds noch in diesem Jahr getätigt werden., denn nur damit können Sie die steuerfreien Kursgewinne auf unbegrenzte Dauer sichern.

Für vorsichtigere Anleger eigenen sich auch Fondsprodukte, die das angelegte Geld zu Beginn zu 100 % im Geldmarktsegment anlegen und unter Ausnutzung des Cost-Average-Effekts schrittweise über 20 bzw. 25 Monate in einen vorgegebenen Aktienfonds umschichten, bis am Ende 100 % des Geldes im Aktiensegment angelegt sind. Als Beispiel seien hier Allianz Opti Invest Global (WKN 979732) und DWS StepInvest Top Dividende (WKN DWS0N8) genannt. Wichtig ist bei derartigen Produkten jedoch, dass es sich bei den Zielfonds um ausgezeichnete Fonds handelt, denn nur dann geht die Rechnung auch wirklich auf.

25.07.2008

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