Fazit

Aufgrund der immer älter werdenden Bevölkerung und der Einführung der Rentenreformen im Zuge des Alterseinkünftegesetzes wird die staatliche Rente zukünftig noch geringer ausfallen als allgemein angenommen. Rentenerhöhungen sind eher unwahrscheinlich , und wenn sie kommen, dann werden sie gewiss keinen Inflationsausgleich bedeuten, zudem sind sie weitgehend steuerpflichtig.

Wichtig ist, dass man sich seine Rentenlücke bewusst macht und dann in einem zweiten Schritt - zusammen mit einem Finanzfachmann - anhand einer anbieterneutralen Berechnungssoftware genau plant, wie man am optimalsten - seiner Steuersituation, Risikoneigung und Lebensplanung entsprechend – die Lücke schließt. Es gibt unzählig viele Möglichkeiten und Angebote am Markt. Die Altersvorsorge sollte ein individuelles, maßgeschneidertes Konzept sein, das auf die Lebenssituation jedes einzelnen abgestimmt ist und auch dann noch Spielraum für Veränderungen läßt, denn sie muss ja, um den gewünschten Effekt zu haben, bis zum Rentenbeginn durchgehalten werden. Neu ist, dass auch die steuerliche Situation eine nicht unbedeutende Rolle spielt.

Entscheidend ist es, einen Produktanbieter zu wählen, der sehr flexible Produkte anbietet, die auch auf die einzelnen Lebensphasen abgestimmt sind und deren Beitragszahlung so flexibel gestaltet ist, so dass man sie bis zum Ende durchhalten kann. Das Konzept sollte insgesamt aus aufeinander abgestimmten Bausteinen bestehen und aus unterschiedlichen Elementen der verschiedenen Gruppen zusammengesetzt sein. Es gibt also Sinn, einen Teil der Altersvorsorge über eine Form der betrieblichen Altersvorsorge zu abzuwickeln, ein staatlich gefördertes Produkt zu wählen und mit einem völlig frei gestalteten und flexiblen privaten Vorsorgeprodukt wie einer privaten Rentenversicherung zu ergänzen.

Nachdem steuerliche Aspekte seit 2005 auch ein wichtiges Auswahlkriterium darstellen, sollten nach Möglichkeit keine Altersvorsorgeverträge, die vor 1.1.2005 abgeschlossen wurden, gekündigt werden, da diese Verträge noch steuerfrei ausgezahlt werden, sofern sie bestimmte Kriterien erfüllen.

Je früher Sie anfangen, für die Rente vorzusorgen, mit umso geringeren Beiträgen können Sie starten, da die Zeit und somit der Zinseszinseffekt für Sie arbeitet. Das Thema ist zu brisant, als dass man es auf die lange Bank schieben könnte. Lassen Sie sich dabei von qualifizierten, unabhängigen Spezialisten beraten, denn es geht schließlich um Ihre Zukunft.

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