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Lösungsansätze Für alle Altersgruppen
Für alle Altersgruppen gilt:
Je nach Risikoneigung - sowohl für den kurz- und mittelfristigen aber auch für den langfristigen Anlagehorizont - ist die gesamte Palette der Investmentfonds mit Geldmarktfonds, offenen Immobilienfonds, Renten– und Aktienfonds, Dach-, Misch-, Garantiefonds etc. geeignet. Günstige Kosten und große Transparenz erhält man über so genannte Fondsplattformen wie Frankfurter Fondsbank, FondsServiceBank, Moventum. Je näher jedoch das Rentenalter rückt, desto mehr sollte der Sicherheitsaspekt gewichtet werden. Wichtig ist bei der Auswahl der Investments auf eine breite Streuung von gut bewerteten Fonds (Fondsratings z.B. von Morningstar, S&P) zu achten. Nebenwerte oder Marktsegmente sollten nur – wenn überhaupt – einen geringen Anteil im Portfolio haben.
Obwohl die Immobilie noch immer in puncto Altersvorsorge der Deutschen liebstes Kind ist, sollte man diese Anlageform kritisch betrachten, da eine Immobilie sehr viel und sehr lange Kapital bindet und in den meisten Fällen fremdfinanziert werden muss. Auch hinsichtlich Rendite ist eine Immobilie skeptisch zu beurteilen: von 1983 bis heute liegt die Wertsteigerung einer Immobilie in München (Eigentumswohnung mit gutem Wohnwert) nach Abzug der Inflation bei einem jährlichen Wertzuwachs von 0,97 % pro Jahr. Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass in Großstädten die Preise teilweise noch immer überteuert sind und auf dem Lande angesichts des Bevölkerungsrückganges langfristig mit sinkenden Preisen zu rechen ist.
Die Riesterrente ist aufgrund der neuen Produktgeneration (DWS Riester Rente Premium, Allianz RiesterRente Invest alpha-Balance) ein attraktives Anlageinstrument für all diejenigen geworden, die riesterförderfähig sind. Gerade die hohe Steuerersprnis in der Ansparphase macht das Produkt auch für gut verdienende Singles interessant, kinderreiche Familien können mit Zulagen punkten.
All diese Vorschläge nur sind als Anhaltspunke zu sehen, um sich im Finanzdschungel ein Bisschen besser zurecht zu finden. Es gibt kein allgemeingültiges Konzept. Die Finanzplanung sollte maßgeschneidert sein: je nach der Risikoneigung, der finanziellen Situation, den Wünschen, Zielen und Bedürfnissen sowie der aktuellen Lebenssituation und Lebensplanung sollte sie ganz individuell erfolgen. Je eher man zielgerichtet - am besten mit einem unabhängigen Finanzexperten - seine finanzielle Zukunft plant, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass man die fürs Alter gesteckten Ziele nicht erreicht.
Tipp:
Wichtig bei der Wahl aller Produkte ist es, auf die Qualität und die Erfahrung der Anbieter zu achten. Entscheidend für den Abschluss eines Versicherungsproduktes sollte nicht der Preis, sondern die dafür angebotene Leistung sein. Was hilft eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung, die in ihren Bedingungen mit großen Leistungseinschränkungen arbeitet?
Deswegen ist es wichtig, die Versicherungsbedingungen der Anbieter genau zu vergleichen. Hilfreich sind dabei die Testergebnisse von großen und unabhängigen Rating-Agenturen (siehe Nennungen im Text). Auch Zeitschriften wie Stiftung Warentest können hilfreich sein, man muß jedoch die Testkriterien genau beachten, um das für sich passende Produkt zu finden.
Wenn Sie mit einen Finanzberater zusammenarbeiten möchten, so achten Sie auf seine Unabhängigkeit (kein Einfirmenvertreter) und seine Berufserfahrung sowie seine Ausbildung. Vorsicht vor Vertrieben, die mit Schneeballsystem arbeiten und Strukturvertrieben. Oftmals werden die Mitarbeiter nicht umfassend ausgebildet und nur auf bestimmte provisionsträchtige Produkte geschult. Streben Sie eine langfristige Zusammenarbeit mit ihrem Finanzberater an. Die Zusammenarbeit sollte von Sympathie, gegenseitigem Respekt und Vertrauen geprägt sein.
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